最近华夏金管家终身寿险（万能型，钻石增强版）是彻底火爆起来了，很多保险自媒体大V也纷纷在个人视频中提到并推荐这款产品。为什么这款产品近期如此受到关注？
优势一：账户高度灵活
首先，按日计息。这是一款万能型产品，采用日计息、日复利、月结算的方式，每月1日为结算日，这类独特的计息方式意味着这款产品每多持有一天都会有收益增加。
其次，领取灵活。产品具备账户价值部分领取功能，随时有资金使用需求都可以申请部分领取，并不会因为账户领取而影响到领取前的收益结算。而且领取到账速度快，正常T+1即可到账，如果操作时间及时甚至可以当天到账。（注：账户成立5年内，部分领取时按照领取时的年限对应收取3%、1%、1%、1%、1%退保费用，第6年及以后费用为0）
最后，随时追加。合同条款中明确载明可申请追加保费，如果有家庭闲置资金可以随时追加，进入账户实现资产增值。（注：追加保险费，按所追加保险费的1%收取初始费用）
基于以上三点，我们可以理解为这是一个具备极高灵活度的账户，结算灵活、领取灵活、追加灵活。从家庭资产配置的角度而言，这个账户可以用以规划随时会用的钱。
优势二：进可攻退可守
这款产品的结算利率有保证，产品结算利率分为保证利率和结算利率。
结算利率是用于产品持有期间的实际结算。公司根据保险合同账户的实际投资运作状况，确定上月的结算利率，每月从结算日起6个工作日内公布，目前这款产品的实际结算利率仍维持在4.2%及以上。
保证利率是通过合同条款的形式明确载明。这款产品的“年保证利率”为3.0%，是目前市场同类产品中合同保证利率最高的一款产品。
这种“双利率”设计就意味着产品具备进可攻、退可守的优势，在利率上行期结算利率可以“水涨船高”，在利率下行期保证利率可以“下有兜底”。
优势三：对冲利率下行
2023年2月17日，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告（2022年）》显示，2022年理财产品平均收益率仅为2.09%。
目前无风险收益产品利率也在持续下行，2022年国债年内连续两次下调利率，目前3年期国债利率仅为3.05%。同时定期存款利率也在持续下行，以工行为例，3年定期银行挂牌利率3.0%，5年定期银行挂牌利率仅为2.8%，而20万元起存的3年期大额存单利率也仅为3.1%。
在目前利率下行周期，各类金融产品收益持续下降，这款产品的“兜底优势”开始凸显。如果未来利率市场的继续走低，金管家账户3.0%的利率保底优势就可以有效对冲利率下行风险。
优势四：具备杠杆功能
这款产品在具备增值功能的基础上，还同时拥有风险保障的杠杆功能，合同的有效保险金额为保险合同账户价值与基本保险金额乘以被保险人到达年龄所对应的给付系数相比较的较大者，年龄满18岁后所对应的给付系数为120%-160%区间。
综上所述，华夏金管家终身寿险（万能型，钻石增强版）是具备账户领取、追加高度灵活，能够抵御利率下行风险，且具备较高安全性、杠杆性的家庭资产配置工具，是值得每个家庭里的每个成员进行配置的一个终身账户。
