我的养老金计划
“每天节省一杯咖啡钱，提前为养老做准备。”这几天，“专家的建议”又上热搜了。虽然建议初衷是为了让年轻人提前规划养老，但依旧遭到了广大网友的“无情”拒绝：“别想着把我的咖啡消灭掉，这是生活的重心！”“建议专家不要建议，每日工作全靠咖啡续命，养老离我太远了！”养老规划真的要靠“牺牲”当下的幸福感，才能换取吗？
每天省杯咖啡钱
其实很多时候，网友并不是讨厌专家，而是他们的某些言论过于脱离现实。比如，专家给出的这份“看似可行”的做法：“以前每天喝两杯咖啡花了60元，现在每天能少喝一杯，就节省了30元，一个月下来就是900元。”这跟之前提出“私家车拉活、或者把闲置的房子租出去”的那位专家有何不同？难怪当时的网友霸气回怼：“站着说话不腰疼”“何不食肉糜”。尚且不论很多年轻人是否有喝咖啡的习惯，以及是否愿意去花30元去买一杯咖啡，对于每日在大城市中奔波的“打工人”来说，可千万别小瞧了“拿铁因子”在他们心中的分量。
在许多人看来，每天的“续命咖啡”就是日常生活的幸福感来源，是他们忙碌工作中的一抹亮色。
对于普通大众来说，只有在满足当下需求的前提下，才会认真去为未来做打算。
存款300万就退休
有趣的是，当有人在纠结是否要省下每日一杯咖啡钱去养老的时候，已经有人攒够了钱，提前过上了养老生活。前不久还有条热搜，#上海80后夫妻攒够300万元决定双双“退休”。
据当事人称，因为有房有车无贷款，300万每月理财收益1万元，覆盖他们的生活成本绰绰有余，因此决定提前退休。众多网友羡慕不已，“已达成尽情享受人生的终极理想。”同时，也激起了网友的广泛讨论：“提前退休的底气，真的是来源于卡里的数字。如果在上海300万就够养老，别的地方要提前准备多少才能养老？”
回答这个问题之前，先来看个公式：
4%法则。
这是1994年麻省理工学院学者威廉·班根（William Bengen）提出实现财务自由的法则：
“通过投资股票等金融资产，在退休第一年从退休金本金中提取不超过4.2%，之后每年需要提取的金额=总额×（4%+通胀率），即使到过世，退休金都花不完。”
换句话说，当攒够1年生活费的25倍，就足以退休。这样来看，多少钱能够实现“退休自由”，并没有一个统一的标准回答，毕竟每个人的生活标准并不一样。
选择个人养老金，
从容规划养老投资
其实，不用去羡慕别人，根据自己不同的消费习惯、负债情况以及人生所处的阶段，尽可能为未来养老积累资金就可以了。相对而言，在对全生命周期的生活成本和品质有清晰的预估和准备下，尽早规划好收支两端会更省心省力。比如，趁年轻，多积累工作经验，提高工作收入，“开源”往往比“节流”更容易让人接受。再比如，在每月资金除去日常开销后仍有富余的情况下，选择个人养老金投资。随着2022年个人养老金顶层设计政策的出台和36城市（地区）的试行，“个人养老金”新时代已经开启。个人养老金投资，不仅仅是建立一个具备储蓄功能的账户，更重要的是，通过制度安排和税收优惠政策，鼓励大家在基本养老保险基础上，再添加一份积累，退休后能再多一份收入。而且也可以帮助大家理性规划养老资金，充分享受税收优惠政策，从而缓解退休后的经济压力，实现个人、家庭金融资产的跨周期优化配置。目前，个人养老金账户可以选择投资于运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的金融产品，比如养老基金Y份额，以此实现养老金长期保值增值。这样即使“养老焦虑”已经卷到年轻人，也能让大家在目前生活不受损的前提下，努力保障退休后的生活舒适安逸，让年轻人的“养老焦虑”得以安放。
最后，如果大家已经缴纳了2022年度的个人养老金，别忘了在6月30日前申报2022年退税，有专属个人所得税递延纳税优惠福利哦！
风险提示：基金名称中含有“养老”字样并不代表收益保障或其他任何形式的收益承诺，养老基金不保本，可能发生亏损。基金管理公司不保证本基金一定盈利，也不保证最低收益。基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证。基金产品收益存在波动风险，投资需谨慎，详情请认真阅读本基金的基金合同、招募说明书等基金法律文件。本产品由华安基金管理有限公司发行与管理，代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。
